직업군인이나 군무원으로 근무하면서 장기간 목돈을 마련하려면 군인공제회 적금으로 불리는 회원저축 제도의 가입대상과 이율을 먼저 구분할 필요가 있습니다. 매달 급여에서 적립하는 회원퇴직급여와 별도로 기간을 정해 가입하는 현역·예비역 회원저축이 있기 때문입니다.
2026년 회원퇴직급여 지급률은 세전 연복리 4.9%이며 월 최대 300만원까지 적립할 수 있습니다. 올해 군인공제회 총자산은 24조4,635억원, 2025년 회원복지사업비는 6,451억원으로 발표됐습니다.
이번 글에서는 가입 기준, 이율, 이자 계산, 해지 조건까지 한 번에 정리해드립니다.
군인공제회 회원저축 가입 바로가기👉1. 군인공제회 적금 이율과 연복리 기준
군인공제회 적금 이율을 볼 때는 회원퇴직급여와 현역·예비역 회원저축을 구분해야 합니다. 회원퇴직급여는 2026년 세전 연복리 4.9%가 적용됩니다. 2026년 3월 26일 운영위원회와 대의원회에서 기존 지급률을 유지하기로 결정했습니다.
회원퇴직급여는 매월 부담금을 적립해 퇴직 때 급여를 받는 구조입니다. 단리보다 장기 적립에 유리한 연복리가 적용되는 것이 특징입니다.
| 구분 | 납입금액 | 기준 |
|---|---|---|
| 회원퇴직급여 | 월 5,000원~300만원 | 연복리 4.9% |
| 현역·예비역 회원저축 | 월 5만원~1,000만원 | 3·5·7·10년 |
※ 회원퇴직급여의 4.9%는 장래 퇴직일까지 고정되는 은행 확정금리와 동일하게 보면 안 됩니다.
2. 군인공제회 적금 해지와 중도해약 조건
군인공제회 적금 해지는 가입 상품과 유지기간부터 확인해야 합니다. 회원퇴직급여 부분해약은 2024년 7월 10일부터 원금을 먼저 지급하고 해당 이자를 퇴직할 때 지급하는 방식이 적용됩니다.
현역·예비역 회원저축은 유지기간에 따라 중도해약 적용기준이 달라집니다.
- 6개월 미만: 적용금리의 50%
- 6개월~1년 미만: 적용금리의 67%
- 1년 이상: 적용금리의 100%
따라서 해지를 결정할 때는 가입기간부터 확인하는 것이 중요합니다. 특히 6개월과 1년을 기준으로 적용 수준이 달라지기 때문입니다.
※ 회원퇴직급여 부분해약과 현역·예비역 회원저축 중도해약은 같은 제도가 아닙니다.
3. 군인공제회 적금 이자 계산과 수령방식
군인공제회 적금 이자는 연복리 구조를 기준으로 이해하면 됩니다. 회원퇴직급여는 2026년 세전 연복리 4.9%가 적용되며 실제 수령액은 납입 시점과 적용 지급률에 따라 달라집니다.
현역·예비역 회원저축도 연복리 구조입니다. 만기에는 원금과 이자를 함께 일시 지급받는 방식입니다.
- 회원퇴직급여: 연복리 적용
- 현역·예비역 회원저축: 연복리 적용
- 적립형 만기: 원리금 일시 지급
- 만기 후: 예금형·연금형 목돈수탁저축 전환 신청 가능
장기간 납입을 계획한다면 중도해약 기준도 함께 살펴야 합니다. 6개월 미만·6개월~1년 미만·1년 이상에 따라 적용 기준이 달라지기 때문입니다.
※ 적용 지급률은 조정될 수 있으므로 단순 복리 계산값을 실제 만기 수령액으로 단정하면 안 됩니다.
4. 군인공제회 적금 가입 대상과 납입한도
군인공제회 적금 가입은 상품별 자격과 한도를 먼저 확인해야 합니다. 회원퇴직급여는 하사 이상 군인과 군무원 등 회원자격 대상이 이용할 수 있습니다. 임시직·조건부 채용 직원 등은 가입 대상에서 제외됩니다.
회원퇴직급여와 현역·예비역 회원저축의 납입 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 가입·납입 기준 | 추가 기준 |
|---|---|---|
| 회원퇴직급여 | 1구좌 5,000원, 최대 600구좌 | 월 최대 300만원 |
| 현역·예비역 회원저축 | 월 5만원~1,000만원, 1만원 단위 | 최대 20건 |
| 현역·예비역 회원저축 기간 | 3년·5년·7년·10년 | 만기 원리금 일시 지급 |
회원퇴직급여 신규·증좌·승계 신청은 매월 20일까지 하면 다음 달 10일 전산가입 처리 기준이 적용됩니다. 부담금은 매월 급여에서 자동 공제됩니다.
※ 회원퇴직급여는 10구좌 이상이면 재해위로금·출산축하금 등 복지수혜 자격 기준에 해당하며, 신규가입축하금은 20구좌 이상 기준이 안내돼 있습니다.
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 군인공제회 적금 이율은 얼마인가요?
→ 회원퇴직급여는 2026년 기준 세전 연복리 4.9%입니다.
Q. 한 달에 얼마까지 납입할 수 있나요?
→ 회원퇴직급여는 1구좌 5,000원이며 최대 600구좌, 월 300만원까지 적립할 수 있습니다.
Q. 현역·예비역 회원저축 가입기간은 어떻게 되나요?
→ 3년·5년·7년·10년 중 선택할 수 있으며 월 5만원~1,000만원 범위에서 가입합니다.
Q. 중도해약하면 이자를 모두 받지 못하나요?
→ 현역·예비역 회원저축은 6개월 미만 50%, 6개월~1년 미만 67%, 1년 이상 100%의 중도해약 적용기준이 있습니다.
Q. 회원퇴직급여를 일부 해약하면 이자도 바로 받나요?
→ 2024년 7월 10일 이후 부분해약은 원금을 먼저 지급하고 해당 이자는 퇴직 시 지급하는 방식입니다.
군인공제회 저축을 활용할 때는 회원퇴직급여와 현역·예비역 회원저축을 먼저 구분하는 것이 중요합니다. 회원퇴직급여는 2026년 세전 연복리 4.9%이며 월 최대 300만원까지 적립할 수 있습니다. 중도해약이나 부분해약은 상품별 적용 방식이 다르므로 가입기간도 함께 확인해야 합니다. 납입한도와 해지 기준을 비교한 뒤 장기 자금계획에 맞춰 활용해보세요.
